Khoảng 85% dân số Đức tham gia chương bảo hiểm y tế công, trong khi số còn lại tham gia bảo hiểm y tế tư nhân. Từ năm 2007 cải cách về bảo hiểm y tế yêu cầu tất cả mọi người sống ở Đức phải có bảo hiểm ít nhất tại một bệnh việc hoặc điều trị y tế ngoại trú. Bao gồm cả bảo hiểm thai sản và khám sức khoẻ định kì.
Chi phí cho hệ thống chăm sóc sức khoẻ của Đức là rất lớn và không ngừng tăng lên do sự gia tăng dân số cũng như lạm phát chi phí về y tế. Chính phủ đã cố gắng cải cách để làm cho các bệnh viện trở nên cạnh tranh hơn và do đó giảm chi phí cho các nhà cung cấp bảo hiểm y tế nhà nước (Bảo hiểm y tế theo luật định – “Gesetzliche Krankenversicherung” hay “GKV)).
Bạn có 3 lựa chọn sử dụng bảo hiểm y tế khi sống ở Đức: bảo hiểm y tế công do chính phủ quy định (GKV), bảo hiểm y tế tư nhân từ một công ty bảo Đức hoặc quốc tế (PKV) hoặc kết hợp cả hai.
Bảo hiểm y tế không phải là một loại hành hoá đơn thuần mà là khoản hỗ trợ tài chính quan trọng trong thời gian bị bệnh hoặc t̵a̵i̵ ̵n̵ạ̵n̵.
2. Bảo hiểm y tế chính phủ (GKV)
Phần lớn người Đức (khoảng 70 triệu người) tham gia hệ thống y tế công. Đóng góp của bảo hiểm y tế nhà nước phụ thuộc vào thu nhập. Cơ sở là tổng thu nhập, từ đó đóng một mức đóng góp thống nhất là 14,6 phần trăm (tính đến năm 2019). Mức này được chia đều giữa người được bảo hiểm và người sử dụng lao động, mỗi người đóng 7,3%. Ngoài ra, mỗi công ty bảo hiểm y tế thu thêm một khoản tiền với số tiền khác nhau mà chỉ có nhân viên trả. Nếu vượt quá giới hạn đánh giá đóng góp (2019: 4.537,50 EUR / tháng) thì thu nhập không quan trọng đối với việc tính toán đóng góp. Trong bảo hiểm y tế bắt buộc, trẻ em và vợ hoặc chồng có thể được bảo hiểm miễn phí.
Các hãng bảo hiểm công tại Đức có thể kể đến như AOK, TK, Bamber, DAK, BKK, IKK
Đối tượng sử dụng bảo hiểm y tế nhà nước
- Một số nhóm người phải trở thành thành viên của bảo hiểm y tế bắt buộc. Trong đó bao gồm:
- Nhân viên (tổng thu nhập dưới mức giới hạn bảo hiểm bắt buộc)
- Người về hưu (nếu hoàn thành thời gian trước khi hưởng bảo hiểm)
- Người nhận tiền trợ cấp thất nghiệp loại I
Các công ty bảo hiểm lớn ở Đức có đại lý ngay cạnh các trường ĐH như AOK, TKK, DAK. Chi phí hàng tháng tùy theo bang sẽ chênh lệch nhau vài Euro:
- AOK ( 83 Euro)
- TKK ( 81,30 Euro)
- DAK ( 85,49 Euro)
Lưu ý: Bảo hiểm y tế công không chi trả cho bác sĩ khám bệnh hoặc bác sĩ phẫu thuật tư nhân, phòng khám chữa bệnh theo yêu cầu, chăm sóc y tế thay thế, trợ cấp nha khoa ngoài cơ bản, các sản phẩm chăm sóc thị lực cho người già, và bất kì lợi ích y tế nào bên ngoài châu Âu. Những người thuộc bảo hộ của bạn và có cùng địa chỉ thường trú tại Đức sẽ không cần phải trả thêm chi phí bảo hiểm. Họ chỉ cần đăng kí cùng công ty bảo hiểm y tế của chính phủ với người bảo hộ.
Bạn và những người bạn bảo trợ cũng phải trở thành thành viên của chương trình chăm sóc điều dưỡng dài hạn của chính phủ (Pflegepflichtversicherung) bao gồm một số chi phí để đáp ứng nhu cầu điều dưỡng cá nhân như cho ăn và tắm cho những người khuyết tật. Chi phí bảo hiểm là 3,05% (hoặc 3,3% nếu bạn không có con) trong tổng thu nhập của bạn (tối đa là 150 Euro/ tháng) trong đó chủ lao động sẽ chi trả tối đa 69 Euro.
Nếu bạn muốn bảo hiểm chi trả cho các khoản khác ngoài quy định bạn có thể mua thêm bảo hiểm từ bất kỳ công ty bảo hiểm tư nhân ( tại Đức hoặc quốc tế).
Làm thế nào để đăng ký bảo hiểm nhà nước?
Đối với các bạn từ Việt nam sang có thể ra các đại lý của các hãng, hoặc đăng ký online, họ sẽ chuyển hợp đồng cho bạn, giấy tờ cần mang theo:
- Passport hoặc thẻ cư trú.
- Giấy chứng nhận sinh viên hoặc thẻ sinh viên – Studienbeschenigung hoặc Immatrikulation.
- Hợp đồng học nghề nếu bạn đi theo diện học nghề (Ausbildung).
Đối với học viên du học theo chương trình nghề tại Đức thì Bảo hiểm sẽ được cơ sở đào tạo trả 50% chi phí, chính sách giống như một nhân viên chính thức tại công ty này. Đây là điểm khác biệt giữa du hoc sinh theo diện ĐH và du học nghề. Các bạn du học sinh theo diện ĐH phải tự chi trả 100% phí bảo hiểm theo giá dành cho sinh viên.
3. Bảo hiểm y tế tư nhân (PKV)
Chương trình bảo hiểm y tế tư nhân cung cấp nhiều lựa chọn điều trị y tế, nha khoa cũng như có phạm vi địa lý lớn hơn và bạn cũng sẽ nhận được sự quan tâm đặc biệt hơn. Chi phí bảo hiểm y tế tư nhân dựa trên mức độ lợi ích cũng như độ tuổi khi tham gia và những điều kiện y tế trước đó.Các hãng bảo hiểm tư nhân : Care Concept, Mawista, Hanse Merkur…
Các du học sinh đi theo chương trình du học nghề Đức tại IECS sẽ được công ty tặng gói bảo hiểm 6 tháng đầu tiên tại Đức của hãng Care Concept để xin VISA. Sau khi đăng kí online thì chỉ tầm 30p sau bạn đã có trong tay số BH của mình rồi. Rất tiện đúng không nào?
Đối tượng sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân
Các nhóm sau đây thường được bảo hiểm tư nhân:
- Nhân viên (thu nhập gộp vượt mức giới hạn bảo hiểm bắt buộc)
- Công chức
- Tự làm chủ và người làm nghề tự do
- Sinh viên đang học tiếng và sinh viên học dự bị STK
- Sinh viên ngoài EU lớn hơn 30 tuổi hoặc sau khi học xong học kỳ 14 vì thường lớn hơn 30 tuổi mua bảo hiểm công sẽ đắt hơn nhiều.
Việc đăng ký sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân (PKV) không được áp dụng cho tất cả mọi người. Người lao động có thể sử dụng PKV nếu tổng thu nhập vượt quá giới hạn bảo hiểm bắt buộc (2019: 5.062,50 € / tháng). Người có liên quan phải nộp đơn để được miễn bảo hiểm bắt buộc. Thường thì các công ty bảo hiểm y tế tư nhân yêu cầu phải có thời gian lưu trú lâu dài ở Đức. Người hưởng bảo hiểm nước ngoài phải chứng minh được thời gian bảo hiểm dài hạn. Nhiều công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp mức giá đặc biệt cho nhóm này, họ điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu và thời gian lưu trú.
Lưu ý: Phạm vi các dịch vụ được cung cấp bởi bảo hiểm y tế tư nhân hầu như không phụ thuộc vào bất kỳ quy định nào của nhà nước và trong nhiều trường hợp là toàn diện hơn bảo hiểm bắt buộc. Ngoài ra, những lợi ích có thể được điều chỉnh chính xác cho người mua bảo hiểm. Đối với tất cả các chi phí điều trị, người được bảo hiểm trả tiền trước. Bảo hiểm bồi hoàn các chi phí này khi nộp hóa đơn (nguyên tắc hoàn trả).
Đăng ký bảo hiểm tư nhân
– Bạn có thể đăng ký form online, hợp đồng sẽ được nhận qua email Hoặc bạn có thể ra các đại lý bảo hiểm. Nếu mua các đại lý này thì sau mỗi lần khám bệnh bạn có thể đem hóa đơn ra để họ làm thủ tục thanh toán tiền cho mình.
Các công ty bảo hiểm tư nhân cho sinh viên là Mawista, Care concept, bạn nên mua thêm gói bảo hiểm tai nạn thứ 3, tức là chẳng may hoặc cố ý đập vỡ cửa kính nhà hàng xóm thì họ cũng trả cho bạn luôn.
4. Quyền lợi khi sử dụng thẻ bảo hiểm
Ở Đức, nếu bạn bị ốm, chủ doanh nghiệp thường trả lương đầy đủ trong 6 tuần. Sau đó, công ty bảo hiểm y tế của Chính phủ (Krankenkasse) sẽ trả tới 70% thu nhập của bạn (tối đa khoảng 3.176 Euro mỗi tháng) dưới dạng lương trả cho nhân viên ốm theo theo luật định (Krankegeld) trong tối đa 78 tuần nếu bạn tham gia bảo hiểm y tế. Sau khi khấu trừ các khoản an sinh xã hội, bạn sẽ còn lại tối đa 2,785 Euro để chi trả cho các khoản chi phí cố định, như tiền thuê nhà, mua sắm đồ ăn hoặc các loại bảo hiểm khác.
Khi mua bảo hiểm y tế bạn sẽ nhận được một thẻ bảo hiểm. Mỗi lần đi khám bệnh bạn phải đưa thẻ đó ra.
Với thẻ bảo hiểm y tế công (GKV) là bạn có thể có mặt tại phòng khám của bác sĩ đa khoa (allgemein Arzt), bác sĩ phụ khoa (Frauenarzt) gần nhà theo giờ làm việc. Tuy nhiên nếu bệnh không quá cấp tính, và đến khi không có hẹn thì thời gian ngồi chờ có thể từ 1-3 tiếng.
Nguồn: IECS
© 2024 | Thời báo ĐỨC
